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挂失提取名下他人存款如何定性

时间:2020-03-20 07:00来源: 作者:admin 点击: 18 次
编者按随着信息化进程的不断推进和金融业务的不断发展,现代金融业大大丰富了人们的日常生活。与此同时,因银行卡、存折等金融产品的不当使用而侵犯他人存款的现象时有发生。实践中,对以实名挂失私自提取自己账户名下他人存款的行为如何认定处理,实际的判

编者按随着信息化进程的不断推进和金融业务的不断发展,现代金融业大大丰富了人们的日常生活。与此同时,因银行卡、存折等金融产品的不当使用而侵犯他人存款的现象时有发生。实践中,对以实名挂失私自提取自己账户名下他人存款的行为如何认定处理,实际的判决结果各不相同。观点分立表征存款占有归属的差异以及刑民交叉疑难案件界限模糊,本期“实务·案例”邀请检察官和专家共同进行探讨,敬请关注。

案情:在发放涉农资金的过程中,某村村支书王某、村主任李某和会计陈某3人截留9万元欲私分。因对私分比例有分歧,王某等人借用村民丁某的身份证办理银行卡并将9万元钱存入,银行卡和密码由王某保管,村民丁某对卡里钱款数目和来源不清楚。后丁某拿自己的身份证到银行办理了挂失补卡,并取走该9万元,在赌场挥霍一空。当王某等3人协商一致分钱时,发现银行卡作废,李某、陈某怀疑王某独吞钱款,遂举报其贪污,案发,村民丁某无力偿还赃款。

研讨问题:

□谁与银行发生法律关系?

□占有控制的认定适用何种标准?

□存于他人名下的钱款是否属于代为保管的财物?

□如何认定行为人虚构事实挂失与取款行为?

分歧意见一 属于不当得利,不宜作为犯罪处理

马方飞

笔者认为,丁某的行为属于不当得利,不宜作为犯罪处理,具体理由如下:

银行卡账户里的存款应由账户所有人(登记人)支配使用。根据《个人存款账户实名制规定》第6条关于个人存款账户实名制的规定,从合同相对性原则、保护交易安全、维护银行业稳定、保护善意第三人等角度出发,账户所有人支配使用本人账户里的存款具有形式上的合法性。从银行与账户所有人的法律关系上看,银行录入的是丁某的基本信息,合同的缔约方为银行与丁某,王某等人与银行不存在法律关系。从存款占有归属看,银行对存款享有事实上的支配权,而丁某对在银行获得的存款债权享有事实上的支配控制权。在实际持卡人与账户所有人不一致的情况下,实际持卡人可以通过银行卡和密码对银行请求实现债权,系借助账户所有人的名义而实现,是一种名义上的支配。账户所有人可通过挂失补卡等方式转移或消灭这一名义上的支配,实现将存款的事实占有转变为现金的现实占有。

(责任编辑:)
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